首次申请房贷的人往往难以理解这份承诺的真正含义。
这不仅是签署贷款协议，更是踏上一场金融过山车：瞬间在低利率中畅游，下一秒却因通货膨胀看着借款成本急剧上升。
房贷的批准机会与房价、利率、收入水平及债务负担密切相关。
当房价急剧上涨时（如2020年6月至2022年2月），若收入和首付款未跟上，房贷的可负担性将显著下降。
过去四年，加拿大人的平均工资和生活成本均上涨了18%，房价上涨了11%，而房贷利率则上升了275个基点。
结果是，具有20%首付款且没有其他债务的普通加拿大人，如今能够申请的房屋价值为41.8万加元，仅比四年前低4,000加元。
新房主在交割日通常能负担得起房贷，但突如其来的收入损失和生活成本上涨却可能让人陷入困境。
例如，多伦多的地产税今年上涨了9.5%，而公寓费用去年也上涨了5.51%。
这些意外的费用可能使得借款人面临严重的财务压力。
借款人需要在可变利率和固定利率之间做出选择，这一决定可能会影响到未来数千元的开销。
如果利率继续上涨，你可能会在续约时面临更高的支付。
房贷者希望利率能下降，但这通常需要时间。根据债券市场的预测，加拿大基准利率可能在2025年12月前下降200个基点。
购房者无法确定这场过山车的旅程将持续多久，未来可能需要更大的贷款。
在经济状况变差时，借款人可能会考虑出售房产，但解除房贷通常会伴随高额罚款。
一旦签署封闭式房贷协议，你就被“绑紧”了，想要退出并不容易，且可能会遭遇罚款。
如果购房时机不对，首付款过小，房价下跌时，可能面临无法卖出足够价格偿还房贷的困境。
因此，首次购房者需认识到，房贷是建立房屋资产的良好工具，但缺乏准备可能让你经历一场刺激又风险重重的旅程。
拥有充足的备用储蓄将是应对未来不确定性的最佳策略。
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